Ne pas planifier le financement de votre entreprise peut être fatal

La plupart des entreprises commencent par penser que la première chose dont elles ont besoin est un excellent plan d’affaires. Le mythe populaire veut que les prêteurs potentiels accordent une grande importance à votre plan d’affaires pour l’approbation du financement dont vous avez besoin.

Bien qu’un plan d’affaires bien rédigé puisse vous aider dans votre recherche de financement, il figure loin sur la liste des prêteurs, derrière des éléments tels que l’expérience de l’équipe de gestion de votre entreprise, vos succès commerciaux passés et votre caractère de prêteur. La réussite de votre entreprise passe par l’élaboration d’un plan d’accès au capital dont vous avez besoin pour exécuter votre plan d’affaires. L’absence d’un plan de financement viable est la cause directe de l’échec de 90 % des nouvelles entreprises.

Votre caractère de prêteur signifie que le prêteur voit que vous avez la capacité et la stabilité nécessaires pour rembourser le prêt. Ils vous demandent également jusqu’où ils pensent que vous pouvez mener l’entreprise pour maximiser les gains potentiels et donc leurs chances d’être remboursés.

La première chose qu’un prêteur va regarder, c’est comment vous avez structuré l’entreprise et si vous étiez responsable et compétent dans ce domaine. Êtes-vous constitué en société ou en SARL ? Si ce n’est pas le cas, votre demande de prêt commercial est refusée et tout repose alors uniquement sur vous en tant qu’individu. Avez-vous fait votre EIN, l’État, les licences d’affaires et les dépôts bancaires correctement ? Si ce n’est pas le cas, vous êtes refusé car les prêteurs exigent une attention particulière aux détails.

Une simple vérification du rapport de solvabilité d’une entreprise par un prêteur montrera rapidement si vous êtes ou non en mesure d’obtenir un financement. Si le prêteur constate que vous n’avez pas pris la peine de vous assurer que votre entreprise dispose de rapports actifs auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit commercial, vous êtes bien entendu immédiatement refusé.

Ensuite, le prêteur examinera le caractère de vos rapports de crédit commercial. Que disent-ils de votre entreprise ? Quels sont vos antécédents de paiement pour les dettes faciles à obtenir, telles que les lignes commerciales des fournisseurs, les cartes de crédit des petites entreprises, les locations d’équipement, etc. Si votre entreprise n’a pas d’antécédents de crédit ou des antécédents très minimes, aucun prêteur n’envisagera même de lui accorder un prêt plus important si vous n’avez pas d’antécédents de paiement de petites dettes.

Si vous passez ces simples tests, le prêteur entrera dans le vif du sujet et ce n’est qu’à ce moment-là que vous aurez l’occasion de présenter votre demande de financement. Malheureusement, jusqu’à 90 % des demandes de prêts aux entreprises n’arrivent jamais à ce stade, car la plupart des propriétaires d’entreprises ne prennent pas le temps d’accomplir les étapes initiales.

La prochaine question que vous devez vous poser est la suivante : qu’est-ce qu’un prêteur va vouloir voir ? Le service de la dette ! C’est ici que le prêteur examine enfin votre plan d’affaires (ou du moins son volet financier) pour déterminer si votre entreprise peut assurer le service de la dette. Pour ce faire, le prêteur vérifiera la réalité de vos chiffres. En gros, cela signifie que vos chiffres s’additionnent et qu’ils sont logiques.

Si vous n’y connaissez rien en comptabilité, vous feriez mieux de vous faire aider. Lorsqu’un prêteur examine votre état financier prévisionnel et trouve de simples erreurs de comptabilité, dans la plupart des cas, vous serez à nouveau refusé. Ils ne veulent pas prêter de l’argent à quelqu’un qui ne peut pas produire un simple état des pertes et profits ou qui ne peut pas équilibrer un bilan. Il existe beaucoup d’aide, demandez-en.

Ensuite, un prêteur examinera la section « niche de marché » de votre plan d’affaires. Alors que la plupart des propriétaires d’entreprise pensent que c’est l’endroit qui les distingue de la concurrence, c’est en fait la partie où les prêteurs vous compareront à vos concurrents. C’est ici que les prêteurs doivent voir que vous avez fait votre étude de marché. Les déclarations de revenus que vous faites dans vos projections financières peuvent-elles être étayées par les données démographiques réelles du marché pour votre secteur d’activité spécifique, votre emplacement, votre clientèle, etc. Tout se résume essentiellement au besoin de votre produit ou service.

Tout cela peut sembler accablant et, en vérité, cela peut l’être. C’est la raison pour laquelle 97 % des demandes de prêts aux entreprises sont refusées. La raison principale est que les propriétaires d’entreprise n’apprennent pas cela à l’école et qu’ils n’acquièrent généralement cette connaissance qu’après des années d’expérience brutale, ce qui inclut généralement l’échec d’une ou deux entreprises.

Vous disposerez ainsi de suffisamment d’informations pour commencer à élaborer une demande de financement.

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